融資難一直是困擾廣大小微企業進一步發展的難題，而國家為了幫助小微企業發展轉型，今年以來陸續出臺了多項措施，以加大對小微企業的政策覆蓋和支持。如今年4月和6月，央行先后兩次定向降準，以及近日央行突然降息，都意在緩解小微企業貸款難問題。

“廣東南粵銀行扎根湛江，圍繞湛江‘十二五’規劃 ，為湛江經濟、社會發展提供全方位的金融服務支持?！?廣東南粵銀行負責小微業務的副行長甘宏表示，小微企業是支撐湛江經濟可持續性發展的生力軍，在穩增長、擴就業等方面有著不可替代的作用，而銀行重點關注、扶持小微企業，不僅有利于金融市場的繁榮和發展，也有利于改善社會的公平和效率。

因地制宜

打造小微企專屬金融產品

在解決湛江小微企業融資難題上，廣東南粵銀行創造了一種小微企業貸款新模式——南粵共同基金貸。它是由小微企業組成共同體，并繳納一定數額的資金用于提供有限責任擔保，即可批量獲得融資，無需提供抵押，也無需核心企業擔保，資金放大倍數大，尤其適合為商圈和核心企業上下游融資。據廣東南粵銀行方面介紹，“核心企業保證”、共同基金再加上超市供應商信用貸，構成了廣東南粵銀行的小微金融產業鏈產品體系。

此外，廣東南粵銀行還推出了超值貸和信用速貸。超值貸是指采取以“房產抵押+信用”的方式，向符合授信條件的個體工商戶、小微型企業以及小微型企業實際控制人發放，用于滿足其生產經營周轉需求的授信產品。其主要特點是超高抵押率，即優質客戶最高可獲得房產評估價1.1倍的貸款；并且抵押準入門檻低，接受借款人本人和第三方房產抵押。

信用速貸則主要針對小微企業弱擔保的特點，以無抵押無擔保產品的方式，重點發展戶均50萬以下的貸款需求，通過下沉客戶重心，幫助青年創業者籌集創業基金，來滿足小微企業主融資需求。

值得注意的是，廣東南粵銀行還引入了專業擔保公司的合作，推出了一款專門針對中小企業客戶的金融產品——專業擔保公司貸。它的擔保方式為專業融資性擔保公司連帶責任保證的經營性貸款，具有無需實物抵押、流程短、效率高、放款快的優點。如果資料齊全，客戶能在一個星期之內拿到貸款。

強化風控

不斷加大金融下鄉力度

“不斷創新小微產品，來滿足湛江企業，特別是小微企業的金融需求，是我們廣東南粵銀行的責任?！?廣東南粵銀行小微金融事業部副總經理朱建華表示，該行未來還會將銀行小微業務進一步下沉到縣城、鄉鎮、村等地方，這將考驗廣東南粵銀行對小微貸款的風險把控能力。

據其介紹，廣東南粵銀行專門設立了小微金融事業部，以事業部的服務模式形成小微金融的專業化體系，通過交叉檢驗技術和評分卡技術，還原經營主體的財務信息，實行標準化的批量客戶營銷，以彌補個體工商戶信息不透明的問題，提高小微審批時效，為客戶提供周到的金融服務，并加強對風險的控制。

同時，廣東南粵銀行還在全行轄區內批量籌建小微專營支行，加大金融下鄉力度，在中心鎮區繼續增設具有綜合金融服務能力的小微專營網點，以各類重點小微產品和服務為抓手，來為小微客戶提供專業服務。

截止目前，廣東南粵銀行已有“及時雨”小微產品20多種。如“水產通”、“吉時貸”、“聯保授信”等10多種創新產品。其中，水產通業務授信主體覆蓋產業鏈上的育苗、飼料、養殖、加工、批發、零售等所有環節。

據廣東南粵銀行公開數據顯示，該行在2013年小微新增貸款占全行新增貸款比重達到了53.06%，超過央行規定的50%下限要求；小微貸款余額占全行貸款余額的比重為43.38%，遠高于央行規定的30%。

“我們著重發力小微業務，不僅是貫徹、落實黨中央、國務院的相關金融政策，也是為了實現做有特色的區域性銀行這一目標，這是廣東南粵銀行與其他銀行進行差異化競爭的關鍵。”廣東南粵銀行副行長甘宏表示。