風(fēng)險(xiǎn)控制能力：

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)仍存短板

除了誘人的高收益外，各家銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)控措施是否到位，也決定了百姓認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品的資金能否安全。在這一方面，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)所發(fā)行的產(chǎn)品表現(xiàn)欠佳。

排名顯示，銀行理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)控制能力排名前10位的依次是：光大銀行、廣發(fā)銀行、交通銀行、民生銀行、中信銀行、南京銀行、江蘇銀行、青島銀行、華夏銀行以及浦發(fā)銀行。而在風(fēng)控榜單排名后十位中，柳州銀行排名最低，另外9名中，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)就占據(jù)了8席，分別為中山農(nóng)商銀行、福建南安農(nóng)村合作銀行、江蘇紫金農(nóng)商行、江門新會(huì)農(nóng)商行、江蘇海安農(nóng)商行、江蘇新沂農(nóng)商行、江蘇邳州農(nóng)商行、江蘇泗陽農(nóng)商行。

普益財(cái)富研究員方瑞對(duì)記者表示，光大銀行在今年第一季度風(fēng)險(xiǎn)控制能力排名中位居榜首，主要原因是該行風(fēng)險(xiǎn)控制措施、收益實(shí)現(xiàn)能力以及風(fēng)險(xiǎn)控制相關(guān)問卷得分三方面表現(xiàn)優(yōu)異。

光大銀行一季度發(fā)行產(chǎn)品數(shù)量為235款，具備風(fēng)險(xiǎn)控制措施(主要包括保證擔(dān)保、不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押以及收益權(quán)分級(jí)等)的產(chǎn)品共有176款，其中保本型產(chǎn)品108款，非保本型產(chǎn)品68款，這些非保本型產(chǎn)品幾乎都運(yùn)用了收益權(quán)分級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，所謂收益權(quán)分級(jí)，就是將理財(cái)產(chǎn)品分為優(yōu)先、中間、次級(jí)三層，分別對(duì)應(yīng)固定收益、固定+浮動(dòng)收益和全部浮動(dòng)收益產(chǎn)品。因此該行風(fēng)險(xiǎn)控制措施得分在納入排名的銀行中位居前列。同時(shí)，該行公布了到期收益率的產(chǎn)品共有257款，且均實(shí)現(xiàn)了預(yù)期最高收益率，其中非保本型產(chǎn)品的收益實(shí)現(xiàn)數(shù)量在所有銀行中排名前五，促使該行在理財(cái)風(fēng)控榜上名列第1位。

廣發(fā)銀行位列風(fēng)險(xiǎn)控制能力排名第2位，較高的收益實(shí)現(xiàn)能力得分成為關(guān)鍵因素，其這一指標(biāo)在所有銀行中位居次席。收益力實(shí)現(xiàn)能力是將理財(cái)產(chǎn)品到期的實(shí)際收益率與產(chǎn)品發(fā)行時(shí)的預(yù)期收益率進(jìn)行對(duì)比所得，這也從一個(gè)側(cè)面反映了理財(cái)產(chǎn)品管理過程中的內(nèi)部管理風(fēng)險(xiǎn)控制力。收益實(shí)現(xiàn)能力在整個(gè)銀行理產(chǎn)品風(fēng)控能力指標(biāo)中評(píng)分中，所占權(quán)重高達(dá)七成以上。

交通銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制措施、收益實(shí)現(xiàn)能力的表現(xiàn)均位居前列，從而獲得了風(fēng)險(xiǎn)控制能力第3名。該行共發(fā)行量698款理財(cái)產(chǎn)品，其中418款為保本型產(chǎn)品，因此該行風(fēng)險(xiǎn)控制措施得分在納入排名的銀行中名列前茅。同時(shí)，該行公布了到期收益率的產(chǎn)品共計(jì)566款，其中保本型和非保本型分別為193款和373款，且它們均實(shí)現(xiàn)了預(yù)期最高收益率，促使該行收益能力進(jìn)入納入排名的銀行前十位中。各種因素疊加，使得該行在理財(cái)風(fēng)控榜上名列第3位。

從銀行類型角度來看，排名風(fēng)險(xiǎn)控制能力前20位銀行中，國(guó)有銀行和股份制商業(yè)銀行分別有4家和7家。區(qū)域性商業(yè)銀行有8家，除了風(fēng)險(xiǎn)控制能力排名前十的3家城商行外，還有晉商銀行、齊魯銀行、北京銀行、龍江銀行和杭州銀行位于前列，其中晉商銀行在收益實(shí)現(xiàn)能力方面表現(xiàn)較好，齊魯銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制措施得分位居中上游水平。

此外，恒生銀行在風(fēng)險(xiǎn)控制措施以及風(fēng)險(xiǎn)控制相關(guān)問卷方面表現(xiàn)優(yōu)異，其風(fēng)險(xiǎn)控制措施得分在納入排名的銀行中位居第3位，促使該行成為進(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)控制能力排名前二十中的唯一一家外資銀行。

整體來看，大中型商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制能力強(qiáng)于區(qū)域性商業(yè)銀行。同時(shí)，區(qū)域性商業(yè)銀行中城商行的風(fēng)險(xiǎn)控制能力普遍強(qiáng)于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，這一點(diǎn)可以從風(fēng)險(xiǎn)控制能力排名后十名銀行的類型可以看出，因?yàn)槠渲杏?家為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。

單從產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)控制措施設(shè)置方面來看，一季度有119家商業(yè)銀行旗下共計(jì)5891款理財(cái)產(chǎn)品設(shè)置了風(fēng)險(xiǎn)控制措施。其中，建設(shè)銀行、交通銀行、中信銀行以及浦發(fā)銀行的具備風(fēng)險(xiǎn)控制措施產(chǎn)品數(shù)均在300款以上。