中小微企業是發展的生力軍、就業的主渠道、創新的重要源泉。中國郵政儲蓄銀行深入貫徹落實國家決策部署和監管部門要求，持續加大對中小微企業的支持力度，金融“活水”穩流增量，不斷提升金融服務質效，賦能企業高質量發展，為經濟發展增添活力。數據顯示，截至2022年6月底，郵儲銀行普惠型小微企業貸款余額1.09萬億元，在客戶貸款總額中占比超過15%，穩居國有大行前列。
豐富產品體系 精準服務小微企業
普惠金融落地生根需要豐富的金融產品支持。近年來，郵儲銀行積極創新服務產品，研發多款普惠小微貸款產品，為小微企業提供資金支持。尤其在推進普惠金融數字化轉型方面，郵儲銀行通過提升數字化經營能力，賦能產品創新、客戶服務、風險管控等業務全流程，充分運用科技手段賦能小微企業金融服務，打造“小微易貸”等線上產品。例如，以“線上化、批量化、數字化”模式，提高客戶“隨借隨還”融資體驗，僅小企業“小微易貸”線上金融產品系列，郵儲銀行就已開發了“稅e貸”“票e貸”“科創e貸”等10多款線上貸款產品。
依托郵儲銀行總行一攬子金融產品與服務，郵儲銀行云南省分行普惠金融服務質效提升明顯。楚雄精溢機動車檢驗檢測技術服務有限公司是郵儲銀行小企業“小微易貸”的受益企業之一。
公司在日常經營中流動資金需求較大，有時會出現資金短缺的情況。郵儲銀行楚雄州分行根據客戶實際情況，經過審批，快速為其發放了小企業流動資金貸款“抵押e貸”1000萬元。
“這個產品真的太好了，我可以根據企業的發展情況，自主支用，隨借隨還，而且辦理手續方便簡單，幫我們解決了融資難、融資貴的問題。”公司財務人員說道。
針對不同類型的企業，郵儲銀行開發了針對性的金融產品。例如，為紓解初創期、成長期科技型企業的階段性融資難題，郵儲銀行深圳分行開發了基于稅務、科技等特色數據的信用產品模式，推出了“科創e貸”作為分行服務科創型企業拳頭產品。
近期，深圳市某科技有限公司向郵儲銀行深圳分行提出了貸款申請。分行及時安排上門進行貸前調查，了解到企業專注于高端智能產品及解決方案的研發，致力于開發智能家居、藍牙音頻、智能語音、語音降噪識別等技術，面向國內外眾多一流企業提供整體解決方案及相關硬件產品。
對此，郵儲銀行深圳分行為企業制定了專屬金融服務方案，根據企業的實際情況匹配了“科創e貸”產品。“科創e貸”為純信用貸款產品，可通過線上申請，針對性解決科創企業用款頻、用款急等難題。企業在郵儲銀行工作人員的指導下，順利申請了一筆500萬元的純信用“科創e貸”產品，用于企業日常經營，成長期融資難題得以解決。
強化金融支持 幫助企業紓困解難
“不管是2020年新冠肺炎疫情發生之初，還是今年因疫情暫停堂食，資金周轉困難，郵儲銀行都是在我們需要的時候給予支持，幫助我們度過了艱難時刻。”北京頭壹號餐飲管理連鎖有限公司（以下簡稱“頭壹號”）負責人發出肺腑之言。繼2020年為頭壹號發放抗疫應急貸之后，2022年，郵儲銀行北京中關村支行又一次主動服務，開通綠色通道，成功為其發放貸款750萬元，幫助企業解決了流動資金周轉難題。
浙江子久文化有限公司是一家專門從事茶文化傳播以及木制品、包裝盒、茶葉等加工銷售的企業，已獲浙江省文化成長型企業、浙江省科技型中小企業、浙江省農業科技企業等稱號。企業近幾年持續投入建設廠房和部分廠房裝修，購買了大量制茶設備，占用了大量流動資金，今年以來，原材料價格上漲，企業資金周轉壓力加大。郵儲銀行溫州市分行了解到企業情況后，在2021年授信2000萬元的情況下，追加授信490萬元，有效解決了企業的資金周轉需求，并給予企業配套無還本續貸產品。通過無還本續貸業務，幫助企業提高資金利用率，減少了企業財務成本壓力，有效降低了企業融資成本，為企業可持續發展提供了金融保障。
這些只是郵儲銀行幫助小微企業渡難關、穩發展的縮影。郵儲銀行結合監管部門要求和本行實際，制定并印發了《關于全力做好金融服務疫情防控和經濟社會發展相關工作的通知》，圍繞加大對市場受困主體的金融支持、全力保障重點領域融資需求、提高民生領域金融服務水平、全力促進外貿出口平穩發展、全面提升線上金融服務質效、保障金融服務穩定暢通等方面推出一攬子金融舉措，落實好相關政策導向和監管要求，統籌做好疫情防控和金融服務，全方位助力穩住經濟大盤。
為了切實紓困小微企業，郵儲銀行還制定并印發了關于推動建立金融服務小微企業敢貸愿貸能貸會貸長效機制的落實方案，從“完善機制”“強化激勵”“保障供給”“科技賦能”等方面著手，進一步健全服務小微企業“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效機制，提升小微企業金融服務意愿、能力和可持續性，以金融服務助力穩市場主體、穩就業創業、穩經濟增長。
此外，郵儲銀行還開展了2022年“助企紓困 溫暖郵我”中小微企業金融服務活動，圍繞中小微企業復工復產、創新發展過程中的金融需求，提供溫暖、專業、精準的金融服務。對受疫情影響暫時出現困難的小微企業及個體工商戶、小微企業主，郵儲銀行采取延期還本付息、續貸、展期等紓困措施，實施“一戶一策”“一戶多策”幫扶受困主體，有效緩解客戶資金周轉壓力。同時，郵儲銀行嚴格落實減費讓利相關要求，加強小微企業信貸融資收費和服務價格管理，切實降低小微企業綜合融資成本。
提供定制服務 助力“專精特新”企業
“專精特新”企業，是“專業化、精細化、特色化、創新能力突出”的中小企業，其中的佼佼者又被稱為“小巨人”企業。一直以來，郵儲銀行深耕中小微企業金融服務，積極搭建合作平臺，不斷提升“專精特新”和科創企業服務的精準性。
走進河北榮泰模具科技股份有限公司展廳，琳瑯滿目的玻璃制品讓人眼花繚亂，這其間不乏“專精特新”產品。2021年，企業被河北省相關部門評為省“專精特新”示范企業，隨后又被評為專精特新“小巨人”企業。主要生產制造玻璃模具，是一家創新能力強、市場競爭優勢突出的企業，非常注重技術和產品研發，研發力量強大。
“郵儲銀行這筆3000萬元的貸款及時解決了我們企業擴充生產線的資金難題，而且還給予我們針對‘專精特新’企業的優惠利率，真是雪中送炭！”日前，河北榮泰模具科技股份有限公司負責人說起郵儲銀行的支持，依然十分激動。原來，郵儲銀行黃驊支行客戶經理通過走訪了解榮泰模具公司有資金需求，向企業推薦了郵儲銀行專門針對“專精特新”企業的專屬貸款產品，迅速開展貸前調查。經過審批，企業獲得郵儲銀行授信3000萬元。
郵儲銀行通過多樣化的金融工具支持“專精特新”及科創企業發展。今年6月8日，郵儲銀行作為獨立主承銷商，為四川長虹電子控股集團有限公司發行科創票據，募集資金5億元。此項目是中國銀行間市場交易商協會推出的首批科創票據之一，是郵儲銀行落實國家“十四五”規劃關于“堅持創新驅動發展，全面塑造發展新優勢”相關精神的體現，也是進一步加大對科技創新支持力度、積極支持科創企業發展的具體舉措。
不僅創新產品，郵儲銀行還創新金融服務模式，支持“專精特新”及科創企業發展。從事聽裝全自動包裝生產線開發的常州久煜自動化設備有限公司，在2021年獲得江蘇省專精特新“小巨人”企業認證，其向多家乳制品、保健品龍頭企業供貨。走進常州久煜，年輕的研發人員正在忙碌地工作，各種專利證書掛滿企業文化長廊……
早在企業初創期，郵儲銀行常州市分行就主動與公司對接，積極提供各類金融服務。2021年，常州久煜進入快速發展期，訂單逐漸增加，受疫情影響回款滯后。一邊是回款難，一邊是投入資金增多，作為科技型企業，需要不斷加大對企業的技術研發投入，加上購買原材料設備、鋼材部件組裝等投入，常州久煜急需一筆流動資金來加緊擴大生產。
常州久煜是科技型企業，缺乏抵質押物，為此，郵儲銀行常州市分行利用郵儲銀行特色信用貸款產品——科技信用貸款，結合常州市相關政策，向企業授信1000萬元，為企業發展加了一把力。
“郵儲銀行主動上門為我們提供資金支持，解決了因沒有抵押物而融資難的問題，讓我們能夠加大技術研發投入。目前，新設備的包裝速度已經達到每分鐘120罐，在國內市場占有率領先。”常州久煜自動化設備有限公司負責人介紹道。
1000萬元授信3年內循環使用，政府還提供了貼息支持，為常州久煜節省了一筆融資費用。再加上按月還息、到期還本等措施，郵儲銀行常州市分行切實滿足了“專精特新”企業金融服務需求，幫助初創型企業在快速發展期降低了運營成本。
2022年以來，郵儲銀行常州市分行與常州市相關部門合作，積極參與市政府“創新貸”專項融資產品支持計劃，打造“科技信用貸+政府風險補償基金+擔保公司”的合作模式，開啟了科技企業融資模式的新實踐，滿足了“專精特新”及科創企業的個性化金融服務需求。
數據顯示，截至2022年6月底，郵儲銀行服務“專精特新”及科創企業貸款客戶數超過2萬戶，覆蓋高端裝備制造、新材料、新一代信息技術、新能源及生物醫藥等行業領域。
（數據來源：中國郵政儲蓄銀行股份有限公司）
