為加強(qiáng)和改進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)，助力穩(wěn)市場主體、穩(wěn)就業(yè)創(chuàng)業(yè)、穩(wěn)經(jīng)濟(jì)增長，中國人壽集團(tuán)成員單位廣發(fā)銀行印發(fā)《關(guān)于推動建立金融服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會貸長效機(jī)制的實施方案》，推出五方面22條舉措，支持小微企業(yè)紓困解難，助力經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

健全有關(guān)機(jī)制，增強(qiáng)敢貸信心

推動落地盡職免責(zé)。深入落實普惠金融授信業(yè)務(wù)盡職免責(zé)有關(guān)制度，在有效防范道德風(fēng)險的前提下適當(dāng)提高免責(zé)和減責(zé)比例，構(gòu)建敢貸愿貸、盡職免責(zé)的信貸文化氛圍。

優(yōu)化全流程風(fēng)控體系。運用大數(shù)據(jù)技術(shù)挖掘數(shù)據(jù)價值，運用在客戶準(zhǔn)入、信用評價、授信評級、放款支用、貸后管理等流程中，提升風(fēng)控能力。

做好貸款用途管理。通過大數(shù)據(jù)分析、多維度監(jiān)測等手段，加強(qiáng)貸前貿(mào)易背景真實性和貸款用途合規(guī)性審查，提升系統(tǒng)智能化水平。

改進(jìn)不良處置方式。執(zhí)行普惠型小微企業(yè)貸款差異化不良容忍度，加強(qiáng)不良資產(chǎn)日常管理，對符合核銷條件的小微企業(yè)不良貸款做到應(yīng)核盡核。

積極開展銀政保擔(dān)合作。重點拓展小微企業(yè)風(fēng)險補(bǔ)償金業(yè)務(wù)，推動開展“見貸即擔(dān)”業(yè)務(wù)合作，支持小微企業(yè)以合格保單質(zhì)押、貸款保證保險等方式申請融資。

強(qiáng)化激勵評估，激發(fā)愿貸動力

強(qiáng)化服務(wù)小微理念。推動實現(xiàn)小微企業(yè)貸款量增、面擴(kuò)、價降。加大信貸產(chǎn)品創(chuàng)新力度，優(yōu)先安排普惠小微貸款投放，促進(jìn)提升普惠小微首貸、信用貸、中長期貸款占比。

優(yōu)化減費讓利舉措。給予小微貸款FTP優(yōu)惠，推動綜合融資成本穩(wěn)中有降。針對受疫情影響的小微企業(yè)和個體工商戶減免六大類17個項目手續(xù)費，確保“應(yīng)降盡降”。

做實績效考核機(jī)制。分支機(jī)構(gòu)績效考核方案提高普惠金融類指標(biāo)權(quán)重，考核結(jié)果與績效等級評定、評優(yōu)評先等掛鉤。及時兌現(xiàn)營銷獎勵費用，充分調(diào)動基層員工積極性。

加強(qiáng)政策導(dǎo)向評估運用。高度重視人民銀行小微企業(yè)信貸政策導(dǎo)向效果評估結(jié)果，結(jié)合通報情況考慮在績效考核中承接有關(guān)評估要求，有針對性地加強(qiáng)業(yè)務(wù)督導(dǎo)。

做好資源保障，夯實能貸基礎(chǔ)

發(fā)揮貨幣政策工具功能。強(qiáng)化貨幣政策工具資金運用，優(yōu)先保證普惠小微貸款和信用貸款投放。進(jìn)一步推廣“隨借隨還”，對確有還款意愿和吸納就業(yè)能力、存在臨時性經(jīng)營困難的小微企業(yè)，按照市場化原則自主協(xié)商還本付息方式。

穩(wěn)步增加信貸供給。制定年度普惠小微貸款、普惠小微信用貸款占比、新增小微企業(yè)首貸戶計劃，中西部地區(qū)、受疫情影響嚴(yán)重地區(qū)分行重點加大普惠小微貸款投放，支持小微企業(yè)恢復(fù)發(fā)展。

拓寬資金來源渠道。通過承銷發(fā)行中小企業(yè)集合債等形式挖潛機(jī)會，拓寬小微企業(yè)融資方式。合理通過發(fā)行資本債券補(bǔ)充資本，進(jìn)一步規(guī)范小微企業(yè)專項金融債券募集資金運用管理。

增強(qiáng)專業(yè)化服務(wù)能力。運用對公普惠金融線上線下產(chǎn)品體系和零售“小微E秒貸+渠道方案”2.0個人信用經(jīng)營貸款產(chǎn)品體系開辟批量獲客渠道，鼓勵上報創(chuàng)新產(chǎn)品專案。

開展多層次融資對接。通過線下主動走訪、線上服務(wù)平臺推送、行業(yè)主管部門推送等方式暢通銀企對接渠道。加強(qiáng)政務(wù)數(shù)據(jù)合作，對接各類渠道，提升創(chuàng)新效能。

推動科技賦能，提升會貸水平

健全小微金融服務(wù)體系。結(jié)合各分行所在地經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展特點和行業(yè)特征，因地制宜、因行施策開展小微企業(yè)金融服務(wù)，提高小微企業(yè)信貸投放精準(zhǔn)性、可得性、便利性。

金融科技賦能業(yè)務(wù)發(fā)展。加快科技創(chuàng)新人才隊伍建設(shè)，通過數(shù)字技術(shù)升級風(fēng)控能力。用好各類渠道，運用線上化信貸產(chǎn)品大力營銷小微企業(yè)客戶。

推進(jìn)涉企信息共享應(yīng)用。加強(qiáng)行內(nèi)數(shù)據(jù)挖掘力度和行外權(quán)威數(shù)據(jù)源對接合作。加快推廣應(yīng)用“長三角征信鏈”“珠三角征信鏈”“京津冀征信鏈”，推動跨領(lǐng)域、跨地域信用信息互聯(lián)互通。

促進(jìn)對公產(chǎn)品推廣運用。運用“稅銀通2.0”“銀電通”“科技E貸”“抵押E貸”“快融通”等產(chǎn)品拓展誠信納稅、生產(chǎn)型制造業(yè)、科技型和高新技術(shù)、優(yōu)質(zhì)抵押類小微企業(yè)客戶，通過e秒供應(yīng)鏈產(chǎn)品服務(wù)核心企業(yè)上下游小微企業(yè)。

用好零售產(chǎn)品促進(jìn)投放。進(jìn)一步提升“抵押易”產(chǎn)品續(xù)貸率，吸引優(yōu)質(zhì)抵押類個體工商戶和小微企業(yè)主。增強(qiáng)個人信用貸款產(chǎn)品“小微E秒貸”批量獲客能力。推動“鏈易貸”產(chǎn)品方案落地，營銷優(yōu)質(zhì)零售小微供應(yīng)商和經(jīng)銷商。

重點支持有關(guān)領(lǐng)域和行業(yè)。用好“專精特新”客群小微信貸服務(wù)方案批量化培育客戶。運用“小微E秒貸”等產(chǎn)品加大個體工商戶信用貸款投放力度。推動面向新市民群體的四項專案、七大舉措加快落地。靈活調(diào)整貨車司機(jī)個人住房按揭等信貸還款安排，對受疫情影響有延期還本付息需求的客戶按照“一戶一議”原則提供延期還本付息服務(wù)。

加強(qiáng)組織實施，推動取得實效

細(xì)化政策宣傳解讀。積極開展政策宣傳解讀，通過等多種渠道主動向小微企業(yè)宣傳監(jiān)管機(jī)構(gòu)政策和廣發(fā)銀行信貸產(chǎn)品。及時總結(jié)營銷經(jīng)驗和案例，做好復(fù)制推廣，營造良好輿論氛圍。

強(qiáng)化工作質(zhì)效提升。明確各級主體責(zé)任，一級抓一級，層層抓落實，加強(qiáng)與監(jiān)管機(jī)構(gòu)和上級部門的協(xié)調(diào)聯(lián)動，對照長效機(jī)制建設(shè)情況做好監(jiān)測督導(dǎo)。