????數字技術的發展催生出五花八門的新型詐騙手法，反欺詐能力日益成為銀行金融科技實力非常重要的評價指標。近年來，廣發信用卡持續推進大數據、人工智能等技術在風險防控領域的運用，通過場景、技術、數據的有機結合，實現全業務場景的實時智能風控。2020年，實時監控系統精準攔截欺詐交易1.4萬筆，為客戶挽回2300余萬元實際損失；大數據智能風控平臺攔截風險交易月均金額達千萬。

????AI“慧眼”識商戶 單筆挽回15萬元損失

????2020年3月，一筆15萬元的境外刷卡交易觸發了廣發信用卡實時監控系統的攔截機制。由于該交易商戶存在可疑情況，風控系統判定為“風險商戶”，這筆15萬元的交易被攔截了下來。交易被拒后，不法分子又嘗試在其他兩個商戶分別刷卡7.6萬元和2.1萬元，均被及時攔截。事后確認三筆交易均非客戶本人操作。由于攔截及時，成功為客戶挽回了共計24萬元損失。

????據廣發信用卡相關負責人介紹，近一年來，廣發信用卡應用機器學習技術推動反欺詐能力不斷提升。采取人工智能機器學習調優境外模型、新建智能風控網聯模型、設計立體化預警規則網絡，引入知識圖譜技術等多項重點舉措，欺詐交易止付精準率提升2倍。

????“欺詐交易的監控識別猶如‘大浪淘沙’，系統基于過往已發生的欺詐交易樣本不斷學習、分析其特點，然后在當前的全量交易中去識別符合樣本特征的可疑交易”，上述負責人介紹，當前欺詐盜用的類型、手法、技術在不斷“推陳出新”，風控系統既要小心“漏網之魚”，又不能頻繁打擾客戶，影響客戶正常交易，而人工智能有強大的自學習能力，能夠實現7×24小時智能巡檢，無感守護持卡人用卡安全，動態平衡欺詐盜用風險防控與客戶用卡體驗。

????目前，廣發信用卡應用大數據風控建模可實現毫秒級智能決策，精準攔截首筆欺詐交易，欺詐交易的偵測及止付攔截精準度達到同業領先水平。

????安全升級 移動金融場景全覆蓋

????疫情之下，線上服務能力成為檢驗銀行數字化水平的窗口。近年來，廣發信用卡不斷“加碼”金融科技，推動智能化、線上化服務體系建設。截至2021年2月，廣發銀行官方app“發現精彩”用戶數突破5400萬，月活用戶超2000萬。

????龐大的用戶量也對平臺的安全性提出了更高要求。2020年10月，發現精彩APP賬戶安全體系全面對接大數據智能實時風控系統，實現了對集中攻擊的提前預警、實時感知業務異動和應用場景的風險態勢、動態化智能化進行身份核驗。達成了對發現精彩APP的非金融交易如注冊、登錄、修改核心資料、修改密碼、調額、消費、分期、理財、貸款等共涉及5個渠道的近30多個場景的風險管控。累計對高危登陸預警15.6萬次，低風險的貸款交易減少人臉核驗120萬筆，高風險的現金交易管控達5000筆，攔截欺詐金額累計3000余萬元。

????未來，廣發信用卡將持續夯實風險數字化能力，提升風險智能化程度，以數據、模型、智能工具、策略引擎等科技方式，積極賦能金融業務，提升核心競爭力。