面對新冠肺炎疫情的沖擊，讓上億戶各類市場主體渡過難關，尤其是讓中小微企業存活下去，是穩住經濟基本盤、兜住民生底線的必要之舉。

習近平總書記在近期召開的企業家座談會上指出，確保各項紓困措施直達基層、直接惠及市場主體，強化對市場主體的金融支持，發展普惠金融。

今年以來，我國加大貨幣政策逆周期調節力度，創新貨幣政策工具。金融機構紛紛讓利實體經濟，幫助市場主體渡過難關、平穩發展。金融活水正源源注入市場主體。

金融政策保障 融資實現“量增、面擴、價降”

“疫情的出現讓垃圾環保處理更受重視，我們的訂單增加了。但疫情也影響了我們在建項目的建設進度，回款周期拉長了。”這“一增一減”的碰撞讓垃圾處理系統研發及裝備制造企業北京三態環境科技有限公司董事長趙奕毅倍感壓力。

趙奕毅求助于銀行貸款。工商銀行北京和平里支行了解到企業重研發、輕資產、繳稅情況良好等特點后，為企業提供了200萬元信用貸款，年利率不到4%。

采購原材料、置辦零部件、參與招投標……拿到資金后，趙奕毅把錢用在了刀刃上。“燃眉之急解了，最近我們又簽下了三筆合同。”趙奕毅說。

疫情發生以來，金融授信惠及一家又一家像三態環境一樣的市場主體，其中不乏抗風險能力較弱的小微企業和個體工商戶。中國人民銀行行長易綱表示，6月末，有授信的市場主體近3000萬戶，有貸款余額的超過2300萬戶，主要是小微企業和個體工商戶。

“量增、面擴”的同時，融資服務也在實現“價降”。疫情發生以來人民銀行加大貨幣政策逆周期調節力度，促進市場整體利率穩中有降，帶動企業融資成本明顯降低。

普惠金融、小微企業、民營企業、制造業的貸款利率都降至近年來新低。人民銀行金融市場司副司長高飛表示，7月份新發放的小微企業貸款平均利率5.27%，較去年同期下降了0.91個百分點。

“我們在浙商銀行的貸款利率下調了1個百分點，還退回了超出1年期貸款市場報價利率（LPR）部分的利息費用2.5萬元。”浙江珂力泰工貿有限公司財務總監何俏梅說，公司的財務費用累計減少了30余萬元。

創新金融工具 精準滴灌中小微企業

今年以來，普惠金融政策持續“加碼”。人民銀行先后出臺了3000億元的專項再貸款和1.5萬億元的普惠性再貸款、再貼現，還創設了新工具——普惠小微企業貸款延期支持工具、普惠小微企業信用貸款支持計劃，精準滴灌中小微企業。

“幸好有貸款延期這項好政策，不僅解決了資金周轉問題，還保住了公司50位員工的飯碗。”福建省漳州市遠福包裝有限公司負責人鄭清雄欣喜地說。

作為一家經營包裝制品加工銷售的小微企業，今年上半年受疫情影響，遠福包裝的訂單量驟減，營業收入同比下降15%。隨著銀行貸款到期日的逼近，企業將面臨停產裁員的窘境。

就在鄭清雄犯愁時，漳州農商銀行主動聯系并為其辦理了無還本續貸業務，將本應于今年6月到期的300萬元貸款本金延期9個月。目前企業在崗員工保持基本穩定，經營狀況明顯改善，預計全年收入可增長8%。

與此同時，普惠小微企業信用貸款支持計劃也緩解了一批小微企業的抵押難問題。

福建泉州顯倫貿易有限公司法定代表人陳超仁抱著試一試的心態在福建省銀企融資對接平臺“金服云”上申請進入當地紓困企業名單。

登記后不久，福建石獅農商銀行就上門走訪，運用信貸支持政策向企業發放了30萬元無抵押無擔保的信用貸款，年利率僅3.35%。

放眼全國，今年6月、7月已有50.6萬家企業的1.44萬億元到期貸款本金實現延期，其中普惠小微貸款本金延期4126億元；普惠小微信用貸款發放1.6萬億元，同比多發放5017億元。

“這兩項工具的實施效果初步顯現，普惠小微貸款余額7月末同比增長27.5%，創歷史新高。”高飛說，各類市場主體的貸款覆蓋面和服務水平都大大加強。

創新特色金融產品 為市場主體“量體裁衣”

不同小微企業、個體工商戶面臨的困頓各不相同。為更好實現保市場主體，金融機構各出妙招，創新特色金融產品，為他們“量體裁衣”。

疫情期間，蘭州一家百貨購物中心停業近3個月，不少餐飲、服飾商戶受到沖擊。“年前囤的貨都過季了，冬裝壓了全年貨款的40%，換季采購還需要錢。”購物中心里一家女裝門店負責人彭芝龍憂心忡忡。

然而，這些小商戶缺乏抵押物，通過傳統渠道很難拿到銀行貸款。

缺乏抵押物就增加抵押方——浙商銀行酒泉分行提出，可以通過該行“合作貸”產品，由商場作為核心企業提供抵押擔保。短短2天后，浙商銀行就批量為54戶小微商戶辦理延期還款3個月，涉及金額超3200萬元。

大數據技術也在為企業融資的順利進行保駕護航。光大銀行推出的“陽光e微貸”產品突破了傳統授信業務理念，將互聯網、大數據和信貸業務有效結合，通過大數據分析，讓缺少抵質押擔保而難以獲得融資的小微企業更易獲得金融支持。

如果既缺乏抵押，又因疫情導致過去幾個月沒有收入、流水記錄不佳而難以申請信用貸款怎么辦？網商銀行給出的答案是——淘寶店鋪和支付寶里的經營流水就是客戶最大的信用。

田良在武漢經營一家淘寶店鋪，也給武漢多家寵物店直接供應寵物商品。但疫情期間物流不通，顧客也無法上門，田良的店就暫時關閉了。

“沒想到淘寶店鋪和支付寶里的經營流水記錄幫我從網商銀行借到了46萬元。”靠著這筆錢，田良支付了員工的工資，并在3月29日就實現了復工。如今，店鋪收入已經恢復到春節前的60%。

小微企業融資難、融資貴問題由來已久，突如其來的疫情又給小微企業融資帶來了新的挑戰。有了紓困政策支持、金融機構讓利，未來普惠金融仍需進一步大力發展，久久為功，真正讓小微企業、個體工商戶充滿獲得感，才能給我國經濟帶來源源不斷的生機和活力。

（新華社北京8月24日電）