????隨著經濟社會的不斷發展，人們的消費觀念也隨之發生變化，各類小額貸款公司層出不窮。人們急需周轉資金或無法通過正規渠道貸款時，往往會考慮審核門檻低、放款速度快的小額貸款。但是，面對種類繁多的小額貸款，若不提高警惕，很容易落入“套路貸”的陷阱。近日，麻章區法院審結了轄區內首宗“套路貸”案件，涉案三人被判刑。目前，該案已經生效。
????案情回顧
????2017年11月20日，被害人葉某因資金周轉困難，經人介紹欲向被告人王某一借款2萬元。王某一讓葉某簽訂借款合同金額2萬元后，以需要扣除保證金、手續費3000元為由，實際向葉某發放借款17000元并約定每月利息1500元。2018年2月1日，因葉某無力還款，王某一伙同他人將葉某強行帶至湛江某投資公司內非法拘禁索債，直至2月3日晚上20時許，葉某被迫還款20000元才得以離開。期間，王某一還指使周某、女友王某二輪流看守葉某。在這次貸款中，葉某合計還款21500元，扣除王某一出借的本金17000元，其騙取了葉某4500元。王某一多次實施以虛增貸款本金的方式放貸后，通過非法拘禁方式索債的犯罪行為，直至其中一名受害人報案致“東窗事發”。2019年6月，王某一等3人相繼被公安機關抓獲歸案。經查，王某一先后對4名被害人實施詐騙財物合計40850元，非法拘禁3次3人。周某、王某二參與了對部分被害人的非法拘禁行為。
????法院判決
????麻章區法院經審理查明，2017年至2018年期間，被告人王某一以非法占有為目的，采用虛增借貸金額、預先扣除“手續費”“利息”或故意設置不平等條款等方式詐騙多名被害人財物，數額較大，其行為觸犯了《中華人民共和國刑法》第二百六十六條之規定，構成詐騙罪。其通過虛高借款金額及以“手續費”“利息”“逾期費”等名目收取被害人超出借款本金部分的金額，是違法所得，應退賠給被害人。另外兩名被告人周某、王某二結伙非法拘禁他人，其行為觸犯了《中華人民共和國刑法》第二百三十八條之規定，構成非法拘禁罪。根據三名被告人的犯罪事實、性質、情節和對于社會的危害程度，法院依法判決被告人王某一犯詐騙罪、非法拘禁罪，數罪并罰決定執行有期徒刑二年三個月，并處罰金人民幣三萬元，責令向被害人退賠違法所得。其余2人犯非法拘禁罪，分別被判處有期徒刑十一個月和八個月。
????法官說法
????本案中，犯罪分子受到了應有的懲罰，與此同時，被害人的遭遇也給大家敲響警鐘，面對五花八門的小額貸款，大家務必加強防范和甄別，不讓“套路貸”有機可乘！
????相關
????什么是“套路貸”？
????根據最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部《關于辦理“套路貸”刑事案件若干問題的意見》，“套路貸”是對以非法占有為目的，假借民間借貸之名，誘使或迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”“抵押”“擔保”等相關協議，通過虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認定違約、毀匿還款證據等方式形成虛假債權債務，并借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段非法占有被害人財物的相關違法犯罪活動的概括性稱謂。本案中，被告人通過中介介紹，以“快速放款、低息貸款、無抵押貸款”等吸引被害人，誘騙對方簽訂借款合同后，以預先扣除手續費為由壓縮借款人實際的借款金額，最終要求借款人償還高于本金的虛增債務的行為，就是典型的“套路貸”。
????如何辨別“套路貸”？
????套路貸一般有如下幾個顯著的犯罪特征，請借款人在貸款前仔細甄別，如遇疑似“套路貸”的民間借貸時注意及時停止簽約，防范風險。
????（一）虛——制造民間借貸虛象。犯罪嫌疑人通常以未在工商部門依法注冊、無從事金融行業資質的“小額貸款公司”名義對外招攬客戶，通過中介介紹、網上發帖、微信平臺發布消息、散發廣告等手段，以“快速放款、低息貸款、無抵押貸款”等服務費吸引眼球，誘騙對方簽訂借款合同。
????（二）假——形成銀行流水與借款合同一致的假證據。一些嫌疑人刻意前往銀行轉賬取款后讓借款人拿走現金，以留下資金流水痕跡；讓借款人抱著取出的現金拍照留證，制造借款人已取得虛增款項的假象。可借款人實際到手的金額已在扣除了“保證金”“砍頭息”“服務費”等各類名目后被大幅壓縮。
????（三）騙——故意迫使對方違約。犯罪嫌疑人會編造借口，制造“逾期陷阱”，誘使或迫使對方違約，繼而要求借款人全額償還數倍于本金的虛增債務，為下一步“平賬”創造條件。
????（四）轉——層層轉單惡意壘高本金。借款人無力還款時，部分嫌疑人會介紹其他小額貸款公司與借款人簽訂數額更高的新借款合同“以貸還貸”，惡意壘高借款本金，就是“套路貸”中的“轉單平賬”。
????（五）纏——軟硬兼施惡意討債。在借款人無力還款后，嫌疑人采取暴力、威脅、滋擾、虛假訴訟等手段追討債務，嚴重干擾借款人及其親屬的正常工作、生活，以最終達到非法占有借款人財產的目的。
????防范“套路貸”，首先要樹立正確的消費觀，做到量入為出，理性借貸。如的確需要，請循正規金融機構申請貸款，不要輕信“無擔保、低利息”等無資質的小額貸款公司的虛假宣傳廣告。若不慎遭遇“套路貸”，請及時報警，維護自身合法權益。
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