????近年來(lái)，有公司針對(duì)有借款需求的有車一族，推出“低息、放款快、無(wú)前置利息、無(wú)流量費(fèi)、只押證不押車”的快速貸款業(yè)務(wù)。這些誘人的廣告背后，究竟是雪中送炭的援助，還是步步為營(yíng)的“魚餌”？市民蔡某某用慘痛的親身經(jīng)歷，驗(yàn)證出這不過(guò)是披著民間借貸外衣的“套路貸”犯罪行為。
????虛增貸款
????到手94000元按 105000元計(jì)本計(jì)息
????“借多少？”
????“10萬(wàn)。”
????“簽合同吧。”
????“合同里的貸款金額怎么成了105000元？”
????“放心，你按照10萬(wàn)元還款即可。” 蔡某某由于經(jīng)濟(jì)問(wèn)題，于2018年6月經(jīng)朋友介紹，與湛江市某匯公司簽訂了融資租賃合同等資料。合同簽訂后，某匯公司給蔡某某第一筆匯入55000元，并在簽合同前沒(méi)有告知的情況下，委托第三方代扣11000元，緊接著再匯入第二筆50000元。至此，公司將虛高的105000元貸款金額如數(shù)轉(zhuǎn)入借款人賬戶，但實(shí)際上借款人只借到94000元，而公司卻按照合同上的105000元計(jì)本計(jì)息。蔡某某還款11個(gè)月后，超期未能還款，某銀公司派人將其停在雷州市某賓館停車場(chǎng)的小汽車秘密扣走，并要挾蔡某某還清本金、利息和強(qiáng)制收取違約金、收車勞務(wù)費(fèi)等費(fèi)用。
????2019年7月底，蔡某某向雷州市公安局新城派出所報(bào)警。雷州市公安局經(jīng)過(guò)初查，認(rèn)為此案具備“套路貸”犯罪特征，于2019年10月立案?jìng)刹椋睦字菔泄簿中虃纱箨?duì)、指揮中心、網(wǎng)警、經(jīng)偵、派出所等部門抽調(diào)骨干力量組成專案組，全力以赴投入偵辦。
霸王條款
強(qiáng)行扣車還敢索要收車勞務(wù)費(fèi)
????民警從蔡某某的報(bào)案入手，查看相關(guān)合同資料，對(duì)涉案公司進(jìn)行深入調(diào)查，逐步摸清該犯罪團(tuán)伙的特定“套路”。
????據(jù)了解，2017年10月份起，某禾公司和某通公司簽訂合作協(xié)議，為某通公司在湛江地區(qū)代理“售后回租”業(yè)務(wù)。按照約定，某通公司按某禾公司為其代理業(yè)務(wù)的融資總額的10%返點(diǎn)給某禾公司作為報(bào)酬，如果客戶不依照合同履約，某禾公司須向某通公司代還債務(wù)。簽訂合同后，某禾公司先后和湛江某匯公司、某銀公司一起合作該業(yè)務(wù)。
????期間，某禾、某匯、某銀公司的老板和員工楊某松、周某、竇某藝、李某權(quán)等人為了獲取某通公司10%的返點(diǎn)，在沒(méi)有告知或者沒(méi)有詳盡告知借款人的情況下，巧設(shè)收費(fèi)名目，把所謂的服務(wù)費(fèi)、GPS設(shè)備費(fèi)、催收費(fèi)、交通費(fèi)等費(fèi)用虛增在貸款總額中，并偽造銀行資金流水等。一旦他們認(rèn)定借款人有違約行為，立馬扣車，強(qiáng)制借款人還清本金、利息和繳交手續(xù)費(fèi)、違約金、收車勞務(wù)費(fèi)、停車費(fèi)等高額非法費(fèi)用。如果借款人不就范，則賣車還款，或者提起訴訟索要債務(wù)。
合同陷阱
特小字體故意讓客戶看不清
????“合同字體特小，內(nèi)容難懂，一簽就是10幾份……”龐某珍和肖某生夫妻的經(jīng)歷很好地還原了該“套路貸”犯罪團(tuán)伙是如何步步為營(yíng)，向借款人張開它的“血盆大口”。
????2019年5月15日，龐某珍夫妻由于資金周轉(zhuǎn)困難，經(jīng)人介紹來(lái)到某銀公司借款30萬(wàn)元，公司審核同意后，安排員工蘇某軍等人為其辦理手續(xù)，夫妻倆被誘騙簽訂了實(shí)際貸款金額33萬(wàn)元的合同資料。合同簽訂后，為了制造虛假給付的事實(shí)，某銀公司給龐某珍賬戶匯入第一筆15萬(wàn)元，在沒(méi)有事前告知的情況下，強(qiáng)制要求龐某珍夫妻返還29500多元，才肯向其賬戶匯入第二筆157000元，龐某珍夫妻實(shí)際到手僅有277400多元。而與某銀公司合作的某通公司則以合同資料上注明的33萬(wàn)元貸款金額計(jì)本計(jì)息。龐某珍夫妻還款36個(gè)月一共支出45萬(wàn)多元。
????辦案民警表示，在簽合同環(huán)節(jié)，該“套路貸”團(tuán)伙成員故意向客戶提供字體特小、內(nèi)容難懂的合同資料，利用很多客戶不看合同或不細(xì)心、不懂看合同的心理，不向客戶解釋或者不詳盡解釋合同內(nèi)容及收費(fèi)，誘使客戶簽訂金額虛高的合同資料。
終結(jié)套路
22名犯罪嫌疑人落網(wǎng)
專案組經(jīng)過(guò)一個(gè)多月的苦心經(jīng)營(yíng)，于2019年11月14日，在湛江市公安局刑警支隊(duì)等有關(guān)部門的支持下，在湛江市開發(fā)區(qū)、赤坎區(qū)等地同時(shí)對(duì)該“套路貸”團(tuán)伙進(jìn)行收網(wǎng)，抓獲犯罪嫌疑人周某、李某權(quán)等20人。2019年11月22日、26日，犯罪嫌疑人楊某松、竇某藝主動(dòng)投案自首。警方凍結(jié)涉案資金80多萬(wàn)元，繳獲作案電腦、手機(jī)、車輛定位儀等一批。
在整個(gè)偵查辦案過(guò)程中，公安民警付出極大努力。該“套路貸”團(tuán)伙犯罪嫌疑人多，涉及借款客戶更多。為了提高偵辦效率，專案組把190多名借款人信息資料制作成表格下發(fā)至雷州市公安局10個(gè)派出所分工合作，逐一尋找借款人，逐人核實(shí)身份信息，逐案制作案卷材料上萬(wàn)頁(yè)。
今年3月20日，雷州市公安局對(duì)22名犯罪嫌疑人以涉嫌詐騙罪、敲詐勒索罪移送審查起訴。
普法——
?????????????????????????????????? 如何識(shí)別“套路貸”
“套路貸”，是對(duì)以非法占有為目的，假借民間借貸之名，誘使或迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”“抵押”“擔(dān)保”等相關(guān)協(xié)議，通過(guò)虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認(rèn)定違約、毀匿還款證據(jù)等方式形成虛假債權(quán)債務(wù)，并借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段非法占有被害人財(cái)物的相關(guān)違法犯罪活動(dòng)的概括性稱謂。
提醒——
“套路貸”不同于正常的民間貸款，市民朋友在借錢時(shí)，一定要擦亮眼睛，以免落入不法分子的設(shè)計(jì)陷阱中。
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