????隨著新一輪科技革命和產業變革深入推進，金融科技快速發展。在不少業內人士看來，科技賦能有助于推動普惠金融發展，提升金融服務實體經濟的能力和水平。

????對商業銀行而言，與互聯網科技企業深度融合，對提升服務實體經濟能力、發展普惠金融、助力消費升級等領域都有積極意義。日前，中國郵政儲蓄銀行（下稱“郵儲銀行”）以“開放 共享 共贏”為主題在北京舉辦互聯網合作論壇，圍繞上述問題展開了討論，得出的結論值得關注。

????合作勢在必行

????“數字化浪潮興起，人工智能、大數據、區塊鏈等技術正以前所未有的速度與金融業緊密融合，驅動著金融功能的實現形式、金融市場的組織模式和金融服務的供給方式等方面發生著深刻變化。”中國互聯網金融協會會長李東榮在會上表示，當下深入探討金融科技開放合作與產業生態問題，具有重要的現實意義。

????郵儲銀行董事長張金良認為，金融科技的快速發展，為銀行業服務實體經濟、發展普惠金融提供了有力支撐。通過運用互聯網、人工智能、大數據、云計算等技術手段，可以延伸金融服務半徑，降低金融服務門檻和服務成本，提升金融服務質量和服務效率，推動普惠金融的商業可持續發展。

????“在中國，普惠金融的主力軍是銀行業，尤其是大型銀行。當前，銀行業紛紛通過數字化轉型升級發展普惠金融，以更好地適應客戶新需求。數字化轉型是商業銀行提升自身競爭力的關鍵手段，也是深化金融供給側結構性改革的必然要求。”國家金融與發展實驗室特聘研究員董希淼說。

????與此同時，與會人員認為，科技和創新是推動普惠金融的最佳手段，科技和創新不僅僅停留在互聯網企業內部，銀行業也在做很多有益探索，只有金融機構和互聯網公司攜手合作，才能做普惠金融的“團體冠軍”。

????騰訊金融科技副總裁、騰訊投資部董事總經理湛煒標表示，監管部門創新包容的監管理念、銀行與支付機構的緊密合作，促進中國移動支付迅速普及，推動了數字經濟與實體產業融合發展，為傳統產業注入了新活力。

????此外，蘇寧金融研究院院長助理薛洪言表示，過去是“金融+科技”的時代，現在已進入“金融×科技”時代，“金融科技+場景金融=普惠金融”，將金融科技作為驅動力才能更好地實現普惠金融的目標。

????推動數字化轉型

????當前，商業銀行紛紛聯手互聯網科技企業，在營銷獲客、技術研發、渠道整合等方面開展了大量合作。比如，在金融科技發展的大趨勢下，郵儲銀行全面推動數字化轉型，與互聯網企業深化溝通交流、擴大合作領域、提升合作層次，大力挖潛新零售。

????據了解，過去一年，郵儲銀行與螞蟻金服、騰訊、京東、度小滿等多家頭部互聯網企業對接交流，圍繞服務實體經濟、發展普惠金融、助力消費升級等領域，積極探討開放合作的新做法、新路徑。在場景金融上，將零售信貸產品嵌入消費和經營場景，實現渠道融合、拓展綜合金融服務；在業務合作上，與互聯網平臺聯合發行聯名借記卡、信用卡、ETC等，共享資源、互通權益、相互引流、深度活客；在科技應用上，推進云計算和大數據應用，深化客戶畫像、精準營銷、大數據風控和決策分析。

????日前，郵儲銀行與戰略投資者螞蟻金服簽署了全面深化戰略合作協議，將在此前合作的基礎上，進一步加強金融業務和金融科技領域的合作。螞蟻金服副總裁黃浩表示，雙方將利用各自的渠道和資源，持續優化合作模式，在電子支付結算、農村金融、ETC發行、公司金融、繳費業務等方面深化合作。同時，雙方將建設聯合實驗室，共同探索金融科技創新，在網絡安全、網點智慧化轉型等方面開展廣泛交流與合作。

????此外，值得關注的是，近年來，郵儲銀行與騰訊在微信銀行、聚合支付——郵惠付O2O平臺、郵惠生活用戶權益APP、騰訊聯名運營卡、線下新零售體驗中心等多方面進行了深入合作，提升了雙方客戶的體驗。“騰訊希望與郵儲銀行一起，通過更全面、更深入的業務合作，攜手為中國經濟發展作出更大的貢獻。”湛煒標表示。

????郵儲銀行副行長邵智寶表示，郵儲銀行將進一步推進資源共享，在新零售轉型的過程中，與互聯網企業攜手共建“金融+生活”的智慧生態圈，共同賦能B端、服務C端、助力G端，聚焦實體經濟需求，著力激發內生創造動力，催動外向合作發展。

????開放銀行成發展趨勢

????在此次論壇上，“數字化與開放銀行”成為與會嘉賓熱烈探討的話題。

????針對如何建設開放、合作、共贏的金融科技產業生態體系，李東榮認為，一要堅持服務實體經濟，服務實體經濟是金融的天職和宗旨，也是發展金融科技的出發點和落腳點；二要發展良性合作關系，把“練內功”和“借外力”結合起來，在金融科技生態合作中發展一種良性且可持續的信賴關系；三要加強制度規則供給，有必要發揮制度規則的激勵約束作用，使金融科技產業發展有方向、生態合作有規矩、主體權益有保障。

????京東數字科技副總裁謝錦生指出，開放銀行是未來銀行業最重要的發展方向，發展開放銀行，互聯網科技企業和商業銀行之間應該是一種互為生態的狀態。一方面，互聯網科技企業利用資源和能力與金融機構合作，服務好自身體系里的場景，同時也把自身的生態能力延伸到合作伙伴；另一方面，運用科技力量協助金融機構搭建自己的生態，成為銀行金融生態的一部分。

????同時，開放銀行離不開風控管理。度小滿金融首席風險官孫云豐認為，智能風控將成為科技企業與金融機構合作的重點，并表示期望開放共贏，將自身的風控能力系統化、模塊化、產品化，為合作伙伴提供風險管理和業務經營支持，真正發揮AI的風控作用。

????董希淼則認為，商業銀行實現數字化轉型，在戰略上要制定轉型戰略并深入實施，持續加大投入；在組織上，要建設敏捷組織，培養數字化意識、人才和文化；在業務上，要創新產品研發，打造多元化渠道與風控體系；在技術上，要完善配套機制，促進技術應用與架構轉型；在數據上，要加強數據治理，改善數據運營，確保數據安全；在合作上，要踐行“開放銀行”，深化跨界合作，融入多種場景。

????對于郵儲銀行未來與互聯網企業的合作，張金良表示，將不僅局限于流量共享，也將向金融科技縱深領域發展。具體來說：推動線上便捷服務與線下暖心服務結合，讓服務更有溫度；共享資源優勢，促進高頻生活場景與專業金融服務對接，讓金融無處不在；圍繞云、大、移、物、智等新技術探索金融科技創新，加快先進科技應用與專業金融能力融合，讓產品生機勃勃；共同探索互聯網風控新模式，注重前沿產品創新與有效風險防控平衡，讓創新規范有序。