???深化金融創新 答好“時代命題”

受綜合成本上升、市場需求不穩等因素限制，小微企業融資難題長期存在，阻礙了其平穩健康可持續發展。根據世界銀行2018年發布的《中小微企業融資缺口：對新興市場微型、小型和中型企業融資不足與機遇的評估》報告顯示，我國小微企業潛在融資需求達4.4萬億美元，融資供給僅2.5萬億美元，潛在缺口高達1.9萬億美元，缺口比重高達43%。

如何回歸本源，服務好實體經濟，滿足實體經濟有效融資需求，強化小微企業的金融服務，是時代提出的一道新命題。廣發銀行分管零售業務的副行長宗樂新認為，“商業銀行針對小微企業推出專屬個人經營貸款產品，為客戶提供量身定制的融資服務，既是響應政策要求，主動提高金融服務實體經濟質效的責任與使命，更是一次調整戰略布局，激發轉型內生動力，走好普惠金融特色之路的發展良機。”

??? 特色化優勢解決小微融資難題

??? 貸款額度最高可達1000萬

作為國內首批成立的股份制商業銀行，廣發銀行主動承擔起服務實體經濟、助力小微發展的社會責任，以創新謀發展，不斷豐富小微貸款產品體系，延伸拓展服務的廣度和深度，為解決小微企業融資難題，提供了“廣發經驗”。

“抵押易”是廣發銀行專門為小微企業主定制的，以申請人家庭房產為擔保的個人經營貸款解決方案，致力于解決小微企業“融資難、融資貴”的難題。針對生意中遇到的資金短缺、周轉不靈問題，“抵押易”業務以特色化優勢，助力客戶輕松拿下好生意。

傳統信貸產品往往存在額度低、期限短、材料復雜、流程繁瑣等問題，給小微企業帶來“融資難”困擾，而有些融資機構推出的產品附加費用高、還款方式單一，導致小微企業面臨“融資貴”的壓力。“抵押易”業務從產品設計之初，就以解決用戶痛點為出發點，著力提升服務效率，優化服務體驗。

為解決“融資難”問題，“抵押易”業務打造了額度高、期限長、成數足等競爭優勢，貸款額度最高可達1000萬，期限最長可達20年，抵押率最高達7成；通過對接工商、稅務等第三方數據，“抵押易”業務大幅減少貸款資料，實現化繁為簡，讓客戶省時省心；此外，廣發銀行為該業務推廣配備了專職的客戶經理團隊，在接到客戶申請后可快速響應，提供上門服務，為客戶貼心制定個性化貸款方案。

針對“融資貴”難題，廣發“抵押易”業務采用直客式服務，沒有任何手續費、評估費、登記費、保險費等附加費；與此同時，“抵押易”業務設計了靈活的還款方式，支持等額本息、等額本金、按月付息到期還本以及超期月供、本金休假、按月付息分期還本多種還款方式，可大幅緩解資金周轉壓力，客戶可根據自身經營特點隨心選擇。

科技再造零售信貸流程

打造行業新標桿

廣發銀行相關負責人指出，伴隨經濟發展進入“新常態”，經濟增長方式由依靠增加生產要素投入量的粗放型經濟增長，轉向依靠提高生產要素質量和利用效率的集約型經濟發展，大眾創業、萬眾創新持續向更大范圍、更高層次和更深程度推進，為小微企業發展帶來新的契機。但同時，傳統銀行經營類貸款普遍存在流程長、效率低、成本高、無紙化程度低等問題，影響客戶服務體驗。

為改善這一痛點，廣發銀行依托業內領先的金融科技實力，自主研發了“隨申貸”系統。通過該系統，可實現資質預審與進件環節的移動化、自動化、無紙化，流程效率大幅提升，“抵押易”業務最快1個工作日內即出審批結果，5個工作日內實現放款。

廣發銀行客戶經理通過該行自主研發的“隨申貸”APP進行第三方信息查詢時，可通過實時資質預評，在短短幾分鐘內全面、系統地判斷客戶資質,并給予最適合的授信方案。資質預審通過后，客戶經理還可通過“隨申貸”APP采集客戶資料移動進件，通過對貸款資料現場拍照并上傳，將現場調查和資料收集整理環節合并，打破上報環節時間、地點限制，大幅減少貸款在途時間，提升流程時效。

這一智能系統，實現了零售信貸流程再造，優化了客戶體驗，是廣發銀行發力金融科技的又一突破，打造了行業新的標桿。

宗樂新表示，作為服務實體經濟與推動業務發展的結合點，廣發銀行“抵押易”業務破小微企業融資痛點，打通金融活水流向小微企業的“最后一公里”。2018年上半年，廣發銀行新發放貸款4000多億元，一半以上貸款投向了民營和小微企業，為踐行普惠金融、服務好實體經濟交上了一份靚麗的成績單。

?