5月3日，支付寶正式對外宣布，將全面整合商業支付能力，推出“碼商成長計劃”，為線下近一億的“碼商”提供“保障”和“成長”兩大方面的助力，讓這一最大眾也最小微的商家群體也能趕上“互聯網+”的時代步伐。

此前，在華盛頓召開的世界銀行大會上，螞蟻金服董事長井賢棟向全世界分享了中國的“碼商”如何通過一張二維碼獲得數字時代的金融服務，獲世界銀行行長金墉評價“科技推進普惠金融的典范”，稱其真正改寫了行業格局。

在中國，不管是路邊的包子鋪，還是菜市場的小攤主，線下的小微商家只要一張“二維碼”就能做生意。

二維碼不僅幫助線下小微商家更便捷地收錢，更是他們數字化經營的開始。基于二維碼商業場景和數據，線下小微商家可以享受到經營分析、賬務管理、理財、保險、貸款等多維的金融科技服務。由于這張小小的二維碼帶來的改變，這些小微商家們形象地將自己稱為“碼商”。

“碼商成長計劃”：聚焦成長、保障

據了解，支付寶為線下小微商家定制的“碼商成長計劃”，聚焦于如何讓小微商家走得更遠、走得更穩，具體分為保障和成長兩大方面。

多收多貸、多收多賒、多賒多得，以及小微商家課堂、品牌升級讓碼商更好地成長。碼商們可以從“多收多貸”中獲得網商銀行提供的貸款服務；“多收多賒”則打通了支付寶商家服務與1688貨源市場，碼商們在家動動手指就能獲得一站式進貨服務并有機會賒購；此外，碼商日常做生意收來的錢，可以放進余利寶，收得越多得到的收益也越多。

多收多保、“你敢收，我敢賠”計劃則立足于降低碼商的生活和經營風險，解決后顧之憂。據了解，如果碼商的收錢碼貼紙被人惡意替換、調包，產生的損失可以通過“你敢收，我敢賠”計劃申請保險公司賠付。“多收多保”由螞蟻保險提供，碼商使用支付寶收錢碼收款就可免費獲得門診保險，收款越多保額越高，各種日常醫療的費用都能報銷。

螞蟻金服透露，除了延續免費提現等既有的投入，將在未來三年為碼商提供一萬億的貸款額度幫助解決他們融資難的問題。

服務碼商存在創業、創新機會

即使是在發達國家，做小生意的個體商戶也很難獲得如此便利的金融服務，并且是在風險完全可控的前提下。

當然，碼商群體的發展，背后不只是螞蟻金服及阿里巴巴的資源，還包括生態力量。螞蟻金服副總裁袁雷鳴表示，“螞蟻金服將通過生態化、平臺化的方式，聯合更多線下生態伙伴、各地主管部門，共同推進碼商群體的發展壯大。”這也意味著，在線下實體經濟升級過程中，服務碼商群體也將帶來更多的創業、創新機會。

數據顯示，目前國內市場主體達到1.0024億戶，其中個體工商戶占比近七成。線下商家數量龐大、地域離散度高、行業分布廣泛，同時他們往往無擔保、沒抵押、缺乏風控數據，這些原因都阻礙了傳統金融方式觸達線下小微商家。隨著移動支付的普及，“無現金”帶來的不僅是支付方式的變化，每一筆支付還將商家的經營數字化，為其累積了數據和信用，這樣的升級也將隨之帶來一個廣闊的B端服務市場。據普華永道預計，未來五年，B端生態型服務企業估值將達到20萬億。