????在經歷無數次心理斗爭之后，張歡（化名）終于鼓起了勇氣，走進西昌市公安局報案，希望盡早結束擔驚受怕的日子。23歲的張歡，是一名即將畢業的大四學生，但她卻背負了10多萬元欠債。今年春節，她陷入一種新型的“套路貸”陷阱，從一筆到手2300元的貸款開始，短短的兩個月時間，她就被逼還10萬元。事實上，張歡的遭遇并非個案。最近，西昌市公安局已接到多起“套路貸”警情，包括張歡在內的多名受害者報案。對此，西昌市公安局高度重視，目前已介入調查。
????成都商報記者調查發現，一種新型的“套路貸”開始在高校中蔓延，一些不法公司或個人以小額借貸為名，層層布局債務陷阱，誘騙或強迫他人陷入借貸圈套，借款人的債務在短時間內暴增數十倍，繼而以暴力催收等手段實施詐騙和勒索。警方提醒，“套路貸”要比“校園貸”“高利貸”危害更大，屬于新型詐騙行為。若是遇上了“套路貸”，請盡快報警，避免人身財產受到重大損失。
????案例
????4月11日，成都商報記者見到了張歡，她看起來有些憔悴。她說，最近一段時間，每天過著擔驚受怕的日子，“吃不好睡不好，無法正常學習和生活，就連晚上睡覺時都會夢見有人在催債。”
????貸款：
????兩月“欠”10萬元“巨債”
????張歡來自四川某縣農村，家庭并不富裕。2014年，她考上了某高校，大二的一個假期計劃外出旅游，于是，第一次網貸了2000元。
????此后，張歡開始在各種網貸平臺借錢，用于日常花銷。隨著網貸次數增多，張歡根本無力償還，只好以“拆東墻補西墻”的方式還貸，不得不通過更多的網貸平臺借更多的錢，填補先前借的本金以及高額利息，“很多時候就只能用下一個平臺借的錢，還上一個平臺到期的錢，逐漸形成了一種惡性循環，債務像雪球一樣越滾越大。”張歡說，她在數十個網貸平臺的APP上借錢，累積了幾萬元的債務，目前家人幫她還了部分。“能借錢的平臺都借了，后來有的平臺審核監管更嚴了，也借不到了。”
????轉折發生在今年春節。有陌生人加了張歡的微信，問她需不需要貸款，她向對方提供了自己的家庭住址、身份證照片、電話號碼以及父母、同學等通訊錄后，拿到了一筆2300元的貸款，繼續彌補此前的網貸“漏洞”。令張歡沒有想到的是，僅僅短短兩個月時間，這筆2300元的“小貸”，竟然滾成了10萬元的“巨債”。隨著貸款不斷逾期，她被催債，對方甚至稱要到法院起訴她。家人和同學知曉后，都覺得她可能被騙了。
????4月9日，在家人和同學的勸說下，張歡來到西昌市公安局，當刑偵大隊的民警聽了她的講述后，民警判斷她“欠”的10萬元，是遭遇了“套路貸”。
????張歡回憶，當時因實在無力償還，各種催款電話、短信接踵而至，她每天都會接到上百個威脅、恐嚇的催債電話或短信轟炸，稱她是老賴，甚至包含一些侮辱性語言。“電話反反復復地打，一直發短信驗證碼，手機一刻沒有消停過，各種方式逼著你還錢。”對方稱，他們是催款公司人員，如果不及時還清貸款，就會將欠款的事告知親戚朋友，讓她“身敗名裂”。
????焦點：
????2300元如何變10萬元？
????張歡也向成都商報記者講述了被“套路”的過程。“我當時想借3000元，但是對方說寫借條要翻倍，然后就寫了6000元、借款期限為7天的借條，其中有3000元作為押金。實際上，最終到手只有2300元，對方已經把一周的利息700元扣除。”張歡介紹，對方解釋這是行規，業內都是采取“借一押一”的方式借款，不接受就沒人借給你，對方稱如果不違約只需要還款3000元。
????但是，很快一周過去了，張歡無力還款。因此，對方會不斷給她推薦其他借款人，讓她先從別人那里借來還款。就這樣，她只有同意對舊的借款進行平賬，而新的借款又重復前面的步驟，借款金額不斷壘高。“其中還有一項貌似很人性化的提議，對方會告訴你還不上全款可以還借款總額的30%作為續期，再續一周。”
????張歡介紹，隨著借款進行，對方會不斷縮短借款期限，“最初是一周，但是到了后來，對方將借款期限從一周逐漸縮短至五天、四天、三天……”這樣故意制造逾期困局，但如果逾期，要按照本金的30%罰息，押金全部扣除。
????要還清之前的逾期欠款，就要進行翻倍的借款，“比如3000元逾期，對方就要讓你還6000元再加上逾期的費用，但是如果要借6000元，你再次借款就要寫下12000元的欠條……借款金額就會不斷被翻倍壘高，而實際拿到手的僅僅是第一筆借款。”張歡告訴成都商報記者，最多的時候，一天需要還2萬多元。隨著借款和逾期次數增多，2300元借款“轉單平賬”就翻成了10萬元。
????這段時間，張歡多次來到公安局提交相關證據，她仔細算了算，這2300元的“套路貸”，在短短兩個月的時間，翻了四十多倍。
????調查
????事實上，張歡的遭遇并非個案。成都商報記者了解到，與一般的校園貸不同，“套路貸”不需要大學生用裸照等方式抵押，其無抵押、手續簡單、快速放貸的誘餌更是吸引了更多大學生上鉤。
????放貸對象：
????半數是在校大學生
????張歡表示，她知曉有幾名同學遭遇和她相似的“套路貸”，但因礙于面子，又或是沒有意識到是詐騙行為，家里為了解決事情把錢還上了，因此都沒有報警，“上個月，有個同學的家長還了20多萬。”
????小伙子張凱（化名）也是一名在校大學生，因為錢不夠開銷，他在微信上找人借款1000元，同樣被“套路”，借款很快就翻到2萬多元。隨著借款逾期，張凱無法償還，每天數十名個電話轟炸他和家人，后來家人幫他還了2萬元，但還有幾千元沒有還清。但是，這些催款人并不罷休，將他的照片PS成色情照，發給他通訊錄的所有好友。之后，他和家人不堪其擾，到西昌市公安局報案。
????“從西昌市目前的報警情況來看，受害者多為女性，半數是在校大學生，幾乎都是在微信上借款。”民警馬永超介紹，從目前偵查的情況來看，女性將此類事件告訴家人及朋友的可能性更小，因此容易被“套路”；而在校大學生因為經濟能力較弱，缺乏正確的消費觀念，有的人還有攀比心理，還款能力差也容易被套路，因此他們都成了“套路貸”的重點對象。總的來說，借款的人經濟實力都不強，沒有固定的收入來源，到期基本無法還清借款，最終陷入層層圈套。
????為啥上當：
????“只享受花錢，不考慮后果”
????成都商報記者調查發現，不法分子利用大學生社會經驗不足和不想讓家人知道的特點，以民間借貸為幌子，充分利用了貸款大學生的虛榮心，以“行業規矩”“借一押一”“借一押二”等各種名目為由，通過簽訂“陰陽合同”“虛高借款合同”等明顯不利于借款人的債務合同，非法獲取“手續費”“管理費”等名目繁多的金錢利益，過程中采取“肆意認定違約”“貸款平賬清賬”等方式，達到非法索取巨額金錢的目的。
????“很多年輕人有攀比心理，也比較愛慕虛榮，再加上消費觀念比較超前，只顧著享受花錢帶來的快感，沒考慮到后果。等到還不上錢了，才后悔不已。”一受騙大學生說道，在物質誘惑和對錢的渴望面前迷失了自我，“當身邊的同學們拿著最新的蘋果手機，只有我一個還是前幾年款的安卓手機，感覺怪怪的。”因此，想到了用這樣的方式滿足自己的需求。
????張歡表示很后悔，家人準備幫她將正規網貸平臺上的貸款還清，拒還“套路貸”欠下的錢，而她打算畢業后考一名教師，好好工作和生活。
????當地警方：
????將結合掃黑除惡專項斗爭嚴厲打擊
????目前，西昌市公安局已經在網上發布了“套路貸”專門警情通報，西昌市公安局還指派民警到各大中學校宣傳，提醒廣大學生及市民防騙。針對西昌發生的多起“套路貸”，西昌警方表示，將結合掃黑除惡專項斗爭，對各種形式的“套路貸”進行嚴厲打擊。
????“‘套路貸’與高利貸不同，比高利貸危害更大，套路更深。”民警馬永超介紹，“套路貸”屬于一種詐騙行為，是非法侵占公民的財產，與高利貸等有本質的區別，是一種對社會影響極其惡劣的新型犯罪。“套路貸”在本質上屬于違法犯罪行為，借款本金和利息不受法律保護。
????根據《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》，借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。西昌市公安局刑偵大隊副大隊長楊彪表示：最關鍵的還是大學生要提升責任意識、信用意識和理性消費意識，自覺抵制各種非理性消費的誘惑，加強金融知識與法律知識的學習，避免因借貸問題遭人詐騙。若確實遭遇了“套路貸”，應該告知家長、老師等，并及時報警，保存好相關證據提供給公安機關，減少自身財產損失。如遇有上門索“債”者，請立即報警。
????律師說法：
????此類案件可能涉及刑事犯罪
????“套路貸”案件涉案人員眾多、犯罪環節多、法律適用難，辦理時存在取證難等諸多難點。不過，隨著網貸平臺全面整治的展開，全國多地也開始了“套路貸”的專項治理。
????“遏制‘套路貸’要事后打擊，更要事前防范，防范重于打擊，這需要社會各方共同努力。”四川謙亨律師事務所張天鴻律師認為，一方面相關部門要負起責任依法嚴格監管，進一步健全工作機制，堅決有效遏制“套路貸”犯罪活動；高校應擔負起安全防范教育責任，可開展針對“套路貸”的普法講座，提高學生對不法侵害的辨別能力和自我防范意識，并對受害學生開展心理疏導；家長也要加強對孩子的教育和溝通，引導學生形成正確健康的消費觀。
????張天鴻律師表示，因此類案件可能涉及刑事犯罪，中央及國家各司法部門對此類案件提高了重視程度，中共中央、國務院已于2018年1月發出《關于開展掃黑除惡專項斗爭的通知》，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部制定的《關于辦理黑惡勢力犯罪案件若干問題的指導意見》（法發〔2018〕1號）第20條也專門對“套路貸”進行了規定：對于以非法占有為目的，假借民間借貸之名，通過“虛增債務”“簽訂虛假借款協議”“制造資金走賬流水”“肆意認定違約”“轉單平賬”“虛假訴訟”等手段非法占有他人財產，或者使用暴力、威脅手段強立債權、強行索債的，應當根據案件具體事實，以詐騙、強迫交易、敲詐勒索、搶劫、虛假訴訟等罪名偵查、起訴、審判。
