資產(chǎn)總額超9萬億，凈利潤超700億，凈資產(chǎn)超千億美元——交通銀行3月29日在香港發(fā)布的業(yè)績顯示，這家擁有110年歷史的百年老店，以穩(wěn)健經(jīng)營的作風(fēng)，展現(xiàn)了其服務(wù)實體經(jīng)濟的強大實力和持續(xù)向好的長期價值。
“業(yè)績表現(xiàn)穩(wěn)中向好，穩(wěn)健經(jīng)營紅利凸顯”，交通銀行管理層如是評價2017年業(yè)績。2017年，交通銀行整體業(yè)績實現(xiàn)持續(xù)、穩(wěn)健增長。截至報告期末，資產(chǎn)總額突破9萬億，達人民幣90,382.54億元，較年初增長7.56%；實現(xiàn)凈利潤（歸屬于母公司）人民幣702.23億元，同比增長4.48%，增幅顯著高于前兩年。得益于長期堅持的“兩化一行”發(fā)展戰(zhàn)略，交行非息業(yè)務(wù)增長亮眼，實現(xiàn)手續(xù)費及傭金凈收入人民幣405.51億元，同比增長10.21%，增幅居于同業(yè)前列。
剛于2月份由交行行長接棒董事長的彭純表示，“2017年，交通銀行深入貫徹落實國家各項決策部署，緊緊圍繞‘服務(wù)實體經(jīng)濟、防控金融風(fēng)險和深化金融改革’三項任務(wù)，資產(chǎn)總額超9萬億，凈利潤超700億，凈資產(chǎn)超6700億，在各項業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展的有力支撐下，服務(wù)實體經(jīng)濟的能力持續(xù)提升。面對高風(fēng)險、強監(jiān)管的新形勢，交行以審慎穩(wěn)健的風(fēng)險管控牢牢守住了不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險的底線。交行還因應(yīng)市場變化，著眼改革、立足創(chuàng)新，專注打造‘兩化領(lǐng)跑、雙輪驅(qū)動、雙線加力’的差異化經(jīng)營特色，不斷提升利潤增長的內(nèi)生動力。”
萬億級融資服務(wù)實體經(jīng)濟
2017年，集團客戶貸款余額（撥備前）較年初增加人民幣3,539.55億元，增幅8.63%，加上收回移位再貸6,142億元，近萬億元資金服務(wù)于實體經(jīng)濟。境內(nèi)行小微企業(yè)貸款余額達人民幣7,707.19億元，較年初增長12.69%，高于全部貸款平均增速。這是交通銀行堅決落實黨中央、國務(wù)院的決策部署，緊緊圍繞服務(wù)實體經(jīng)濟本源，充分發(fā)揮國有大行擔(dān)當(dāng)作用的結(jié)果，有效滿足了實體經(jīng)濟融資需求，極大支持了小微、“三農(nóng)”、扶貧、“雙創(chuàng)”等普惠金融重點領(lǐng)域和重點客群發(fā)展。
同時，交行嚴(yán)格按照供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革和“三去一降一補”五大任務(wù)要求，助力經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級。2017年，基礎(chǔ)設(shè)施與城市建設(shè)服務(wù)領(lǐng)域貸款余額較年初增加人民幣1,403億元，民生保障和消費升級領(lǐng)域貸款余額較年初增加人民幣169億元。鋼鐵、煤炭等產(chǎn)能嚴(yán)重過剩行業(yè)貸款占比持續(xù)下降。滿足國民消費升級需求，促進民生消費。報告期末，集團個人貸款余額較年初增長18.86%，貸款占比較年初提升2.72個百分點至31.63%，信用卡全年累計消費額同比增長達23.52%。
彭純說，“交行積極融入國家重大戰(zhàn)略部署，嚴(yán)格執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策，配合國家支持小微、服務(wù)普惠的各項措施。我們深信，只有根植實體經(jīng)濟，深耕客戶群體，才能打牢各項業(yè)務(wù)的堅實根基。”
穩(wěn)健經(jīng)營紅利凸顯
報告期末，減值貸款率為1.50%，較年初下降0.02個百分點——在防控金融風(fēng)險領(lǐng)域，一貫穩(wěn)健經(jīng)營的交行給出了不俗答卷。近年來，尤其在各類風(fēng)險因素相互交織、金融監(jiān)管更加嚴(yán)格的形勢下，交行沒有大額風(fēng)險暴露，抵御了外部風(fēng)險沖擊，報告期內(nèi)未發(fā)生重大風(fēng)險事件和大案要案，穩(wěn)健經(jīng)營的紅利尤為凸顯。特別是在推進國際化發(fā)展的過程中，交行合規(guī)和反洗錢工作得到各東道國監(jiān)管機構(gòu)認(rèn)可，多家境外機構(gòu)監(jiān)管評級繼續(xù)保持當(dāng)?shù)刂匈Y銀行最好水平。
取得這樣的成績，源自交行穩(wěn)健經(jīng)營的文化基因和審慎穩(wěn)健的風(fēng)險偏好。彭純說，“風(fēng)險管控能力、資產(chǎn)質(zhì)量是現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心競爭力，銀行經(jīng)營的本質(zhì)是對風(fēng)險的承擔(dān)和管理，作為經(jīng)營管理的一門藝術(shù)，銀行經(jīng)營者必須在風(fēng)險和收益之間尋求最佳平衡點。”
同時，交行大力推動“增有效客戶、增核心負(fù)債、增轉(zhuǎn)型收入，降風(fēng)險成本、降資本占用、降營運成本”的“三增三降”結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，通過“融資+非融資”專項授權(quán)機制為經(jīng)營機構(gòu)搭建新舞臺，簡化流程機制，有效提升經(jīng)營活力，全面激活經(jīng)營機構(gòu)發(fā)展新動能。
彭純說，“以‘三增三降’為經(jīng)營管理目標(biāo)，既是我們應(yīng)對外部形勢變化的客觀需要，更是實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)在要求，重在持續(xù)提升服務(wù)實體經(jīng)濟的能力。”
“兩化”領(lǐng)跑發(fā)展方向
“兩化一行”戰(zhàn)略（走國際化、綜合化道路，建設(shè)以財富管理為特色的一流公眾持股銀行集團），是交行多年秉承的集團發(fā)展戰(zhàn)略。彭純表示，交行能夠始終保持于中國銀行業(yè)前列，為股東持續(xù)創(chuàng)造價值，戰(zhàn)略優(yōu)勢發(fā)揮了引領(lǐng)作用。
交行堅持戰(zhàn)略引領(lǐng)發(fā)展，依托國際化、綜合化優(yōu)勢，致力于打造財富管理經(jīng)營特色。2017年，手續(xù)費及傭金凈收入占比為20.63%，同比提升1.67個百分點，其中，個人金融業(yè)務(wù)手續(xù)費及傭金凈收入同比增長19.59%；銀行卡、管理類和支付結(jié)算類手續(xù)費收入同比分別增長34.83%、19.56%和9.41%，非利息收入已成為利潤穩(wěn)健增長的重要引擎。報告期末，托管資產(chǎn)規(guī)模較年初增長17.38%，管理的個人金融資產(chǎn)(AUM)較年初增長6.44%，人民幣表內(nèi)外理財規(guī)模較年初增長12.19%，繼續(xù)穩(wěn)居同業(yè)前列。交行積極響應(yīng)“一帶一路”倡議，2017年約翰內(nèi)斯堡分行獲監(jiān)管批準(zhǔn)，香港分子行分拆籌建順利完成，目前，已在16個國家和地區(qū)擁有21家境外銀行機構(gòu)。2017年境內(nèi)行辦理國際結(jié)算量達人民幣43,224.89億元，服務(wù)中國企業(yè)、中國資本“走出去”的能力顯著提升。在銀行主業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的同時，綜合化經(jīng)營版圖持續(xù)擴張。旗下子公司交銀國際在香港聯(lián)交所主板成功上市，成為首家在港上市的中資銀行系券商。成功籌建交銀金融資產(chǎn)投資公司，為綜合化經(jīng)營再添利器。作為國家批準(zhǔn)成立的首批五家試點金融租賃公司之一，交銀租賃各項核心業(yè)務(wù)均處于行業(yè)領(lǐng)先地位。2017年，交行境外銀行機構(gòu)和子公司資產(chǎn)總額較年初增長15.38%，在集團總資產(chǎn)中占比為14.18%；實現(xiàn)凈利潤同比增長3.52%，在集團凈利潤中占比為13.27%。
彭純說，“‘兩化一行’戰(zhàn)略實施十年，交行緊跟市場變化，全球金融服務(wù)能力不斷提升，集團協(xié)同經(jīng)營已成為一大競爭優(yōu)勢，在為經(jīng)濟社會提供跨境跨業(yè)一體化優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)的過程中，實現(xiàn)了自身價值的穩(wěn)步提升。”
“雙輪”驅(qū)動轉(zhuǎn)型發(fā)展
作為國務(wù)院批準(zhǔn)的首家深化改革試點行，交行“分行制+事業(yè)部制”的“雙輪驅(qū)動”經(jīng)營模式已成為轉(zhuǎn)型發(fā)展的強大引擎。2017年，托管、信用卡、市場、資管、貴金屬、票據(jù)等六大事業(yè)部利潤中心稅前撥備前利潤同比增長14.88%，已成為集團利潤的重要增長極。信用卡中心作為集團成立最早的事業(yè)部制利潤中心，全年新增信用卡活戶破千萬大關(guān)，利潤同比增長17%，非利息收入同比增長42%。緊抓市場機遇，大力推進金融科技應(yīng)用創(chuàng)新，業(yè)內(nèi)首推“手機信用卡”，實現(xiàn)從發(fā)卡到使用的“秒批秒用”服務(wù)；深入挖潛傳統(tǒng)消費信貸產(chǎn)品，創(chuàng)新推出“好商貸”和“好現(xiàn)貸”業(yè)務(wù)，全年分期交易額同比增長55%。為激發(fā)分行和事業(yè)部“雙輪”加快轉(zhuǎn)速，交行堅持市場化激勵約束機制，深化薪酬分配改革，持續(xù)完善“市場化選聘、契約化管理、差異化薪酬、市場化退出”的職業(yè)經(jīng)理人制度，打造一批能征善戰(zhàn)的職業(yè)經(jīng)理人隊伍和精干高效的干部人才隊伍，充分調(diào)動、激發(fā)分行和事業(yè)部的積極性和新動能。
彭純表示，“交行通過推進事業(yè)部制利潤中心建設(shè)、建立市場化的用人薪酬考核機制等措施，破除體制機制障礙，培養(yǎng)競爭性文化，激發(fā)經(jīng)營活力，讓事業(yè)部的動能更強一些，讓分行和事業(yè)部兩個輪子轉(zhuǎn)得更快一些，這樣才能更好地服務(wù)實體經(jīng)濟。”
“雙線”加力布局金融科技
交行堅持以客戶為中心，加快金融科技戰(zhàn)略布局，打造“線上+線下”一體化、全渠道輕型智能服務(wù)新模式。面對FinTech帶來的機遇，交行依托優(yōu)質(zhì)高效的傳統(tǒng)線下渠道，通過金融科技引領(lǐng)革新，創(chuàng)新“線上+線下”協(xié)同服務(wù)模式。在深化基層營業(yè)網(wǎng)點、電子渠道和客戶經(jīng)理“三位一體”建設(shè)的基礎(chǔ)上，打造線上金融科技平臺，將大數(shù)據(jù)、移動互聯(lián)和人工智能等技術(shù)應(yīng)用于精準(zhǔn)營銷和業(yè)務(wù)發(fā)展。手機銀行覆蓋各類金融業(yè)務(wù)和交易場景，建立智能外呼平臺，在國內(nèi)銀行界首家推出線上直播、空中理財室等直播欄目，業(yè)務(wù)功能已達同業(yè)先進水平。2017年末，手機銀行注冊客戶數(shù)突破6,106萬戶，同比增長21.73%。線上線下“雙線”一體協(xié)同的優(yōu)勢日漸凸顯，已成為交行客戶數(shù)量穩(wěn)步增長的重要驅(qū)動力之一。
交行是最早將“服務(wù)”作為戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)的銀行，多年來致力于“做金融業(yè)服務(wù)最好的銀行”。2017年，在中國零售銀行客戶滿意度調(diào)研中，交通銀行連續(xù)第四年保持行業(yè)第一。在中國銀行業(yè)協(xié)會“百佳”示范單位評選中共有20家網(wǎng)點入選，獲評數(shù)量連續(xù)三屆排名行業(yè)第一，并且成為唯一一家獲評銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作一級行的全國性銀行。
彭純說：“‘線上+線下’一體化協(xié)同服務(wù)，是商業(yè)銀行發(fā)展金融科技的優(yōu)勢所在，是交行擁抱市場、貼近客戶的主動變革。在今后一段時間內(nèi)，交行將充分發(fā)揮傳統(tǒng)線下業(yè)務(wù)的比較優(yōu)勢，推動FinTech和業(yè)務(wù)深度融合，打造直面市場、直面客戶、全渠道、立體化的營銷服務(wù)體系，為服務(wù)實體經(jīng)濟、服務(wù)客戶提供強大支撐。”
源于不懈的努力，2017年交行連續(xù)九年躋身《財富》(FORTUNE)世界500強，營業(yè)收入排名第171位；列《銀行家》(The Banker)雜志全球千家大銀行一級資本排名第11位，排名再創(chuàng)歷史新高，連續(xù)四年躋身全球銀行20強。
2018年是中國改革開放40周年，交行也即將迎來110歲生日，作為百年民族金融品牌的傳承者和中國銀行業(yè)改革的先行者，交行歷經(jīng)百年民族金融發(fā)展的風(fēng)云變幻，更引領(lǐng)了中國銀行業(yè)改革的重要進程。交行管理層表示，交行將持續(xù)秉承穩(wěn)健經(jīng)營理念，聚焦服務(wù)實體經(jīng)濟本源，提升金融服務(wù)質(zhì)量效率；全力防范化解金融風(fēng)險；堅持“兩化一行”戰(zhàn)略導(dǎo)向，加快轉(zhuǎn)型發(fā)展步伐；深化經(jīng)營體制機制改革，持續(xù)釋放發(fā)展動能；推進金融科技應(yīng)用創(chuàng)新，構(gòu)建競爭發(fā)展新優(yōu)勢。
