????當前，金融行業隨著金融科技的興起而引發多重變革，技術驅動倒逼傳統金融創新轉型。郵儲銀行抓住信息技術帶來的機遇，將堅持服務城鄉居民的普惠金融理念與互聯網開放、平等、共享的精神相結合，積極探索金融科技，應用新技術，大力推進消費金融業務發展。

????積極推進智慧銀行創新發展

????在這個“數字時代”，郵儲銀行在互聯網金融領域不斷探索，努力推進“互聯網金融+”領域的創新實踐，積極加快打造“三個銀行”，即開放協作、利用云計算打造的平臺銀行，“體驗+智能”的智慧銀行，以及平等共享的普惠銀行，始終致力于為客戶提供體驗更加良好的金融服務。

????其中智慧銀行，是將手機銀行、個人網銀、微銀行等電子渠道，整合為品種齊全、體驗良好、富有洞察力的線上交易服務平臺，并依托郵儲銀行現有的4萬個營業網點和10萬臺自助設備，打造設備豐富、流程便捷、智能高效的線下服務平臺。電子渠道與實體網絡互聯互通，協同發展，形成了線下實體銀行與線上虛擬銀行齊頭并進的智慧銀行新格局。消費者可以通過多種電子銀行渠道，自助支用消費貸款，也可以在用卡購物消費的同時選擇支用消費貸款，線上線下、方便快捷，進一步消費體驗提升。

????打造全新線上消費貸款產品

????今年，借助金融科技技術，郵儲銀行逐步完成業務線上化，發布了“郵享貸”“郵薪貸”兩款互聯網金融產品，其中“郵享貸”是一款針對郵儲銀行現有優質代發工資客戶的個人信用貸款產品。最大的特定是針對優質客戶進行主動授信，用戶可通過網銀、手機銀行等多種渠道申請，免除了傳統的紙質資料，全線上辦理，平均申請5分鐘、最快3分鐘，放款實時到賬、最高可貸30萬元，最長期限兩年，除買房、投資以外，其他合理消費需求均可滿足覆蓋。

????“郵薪貸”則是郵儲銀行面向更廣泛工薪階層人士發放，用于合法個人消費用途的人民幣信用消費貸款。通過大數據和新技術應用，實現了全流程在線辦理，客戶可通過e貸手機APP線上申請，全在線辦理，平均15分鐘、最快10分鐘，申請放款平均3分鐘，最快實時到賬，貸款額度最高可達30萬，期限最長可達三年。

????郵儲銀行線上發力，通過“郵享貸”覆蓋優質代發工資客戶客群，通過“郵薪貸”覆蓋外部優質客戶和廣大普通收入人士，構建全方位的立體互聯網消費金融服務體系。

????建設新一代零售信貸工廠

????信貸工廠模式是零售商業銀行破解效率和風控難題的關鍵。在經濟新常態下，推進零售類貸款業務流程再造、組織構架再造等工作對未來銀行零售業務發展意義重大，是適應未來發展的一項重要支撐。郵儲銀行在對國內同業的充分調研和消化吸收的基礎上，結合自身的發展特點，在2014年啟動了新一代零售信貸工廠項目。

????郵儲銀行是一家以零售業務起家的國有大型商業銀行，具有鮮明的零售銀行特點，擁有服務于中國經濟轉型中最具活力最具廣泛性的客戶群體，具備顯著的成長潛力。

????借助不斷優化的流程分工、集中化的作業模式和流水線操作，新一代零售信貸工廠令“小而散”的消費信貸業務獲得了“快而精”的處理方式，支持消費信貸等零售信貸高效運營，實現了管理集約化、作業標準化和決策智能化。目前，零售信貸工廠已推廣上線，其業務處理效率得到大幅提升，將有效支撐未來一段時期郵儲銀行零售信貸業務的創新和發展。

????未來，新一代零售信貸工廠先進的管理技術和運營模式，將使郵儲銀行的消費金融業務管理更加專業化、標準化、流程化、自動化；郵儲銀行將充分利用信用卡、消費信貸中心、消費金融公司三大引擎，分層定位、多點發力，做大做強消費金融業務，釋放消費潛力，踐行普惠金融，促進經濟結構轉型升級。