????加快創新金融產品 增強消費信貸投放能力

????大眾的消費需求始終是郵儲銀行創新金融產品的第一動力。從2007年成立以來，郵儲銀行便重視消費金融領域的布局和發展，依托覆蓋城鄉的網絡優勢，定位于堅持走“普之城鄉，惠之于民”的發展道路。經過多年的積淀和發展，目前已逐步形成以房貸、車貸為核心，以創新合作類貸款為特色的消費信貸產品體系。

????2013年3月，專門成立了消費信貸部，專注對消費金融的研究和發展。2014年，郵儲銀行成功發行了新一輪資產證券化重啟以來首單個人住房貸款支持證券產品，金額68.14億元，創新采取了延遲變更抵押權登記的操作方式，大膽探索長端產品定價模式，對于推動我國信貸資產證券化的發展具有重要的借鑒意義。資產證券化為盤活存量資產，積極滿足城鄉居民剛性住房和普通消費金融需求發揮了巨大的市場示范效應。

????此外，郵儲銀行致力于推動教育貸款研究，促進教育文化體育消費。積極發展個人留學貸款，并推出商業助學貸款"“優學貸”，滿足借款人本人、配偶及子女攻讀各類學位及職業技能培訓等費用需要，同步推進面向經濟困難學生的生源地助學貸款研究，服務覆蓋群體不斷擴大。

????多層次消費金融服務 滿足多元化消費需求

????契合當地政策，為城鄉居民解決資金難題，郵儲銀行一直以來都致力于加強社區金融服務，積極落實房貸政策。截至2015年底，郵儲銀行個人住房貸款余額超過5700億元，約占全行個人貸款總額的47%，有效滿足了城鄉居民普通住房需求。同時，郵儲銀行充分發揮網點資源優勢，抓住當前消費熱點，前瞻性地重點推進汽車消費、房屋裝修、互聯網消費、綠色消費、旅游休閑消費、教育文體消費、養老健康消費等具有廣闊前景的消費領域，全方位滿足城鄉居民消費需求。

????借力“互聯網+” 為消費金融注入新活力

????郵儲銀行堅持服務城鄉居民的普惠金融理念與互聯網開放、平等、共享的精神一脈相承，借力“互聯網+”為消費金融注入了新的活力。

????針對消費信貸業務，郵儲銀行開發了網貸通、卡貸通等功能，廣大客戶可以通過電子銀行渠道自助支用消費貸款，在用卡購物消費的同時選擇支用消費貸款，客戶使用體驗進一步提升。郵儲銀行借助存量客戶數據，向客戶提供主動授信服務，并開發了“手提貸”產品；利用存量個人住房貸款客戶數據，針對優質房貸客戶推出“優家貸”產品，精準滿足該客戶群體消費金融需求。

????移動互聯網金融是未來金融服務的重要渠道和競爭主戰場。郵儲銀行抓住移動互聯網的發展機遇，打造全功能移動服務終端，開通了微信銀行，通過在線消費信貸服務升級，進行線上與線下相結合的服務整合。目前，郵儲銀行已與知名互聯網公司圍繞相關互聯網消費金融探索并開發相關產品和服務，還與互聯網汽車銷售平臺企業開展了相關合作。

????成立消費金融公司 布局全方位消費金融服務

????為更好服務城鄉居民消費需求，郵儲銀行發起成立中郵消費金融公司，并于2015年11月20日正式開業。中郵消費金融公司秉承郵儲銀行普惠金融戰略，以“信用生活、樂享由你”為美好愿景，主要挖掘年輕人的消費潛力，重點聚焦城鄉和互聯網，特別是消費產業向三四線城市等區域的下沉，積極推出具有小額、快捷、無需抵押擔保、服務方式靈活等特點的產品。

????而中郵消費金融公司作為現有消費金融業務的重要補充，將充分發揮與銀行間的互補性，錯位經營、聯動發展。通過不斷提升交叉營銷和服務能力，實現消費客戶市場細分，圍繞客戶生命周期，全方位滿足各階層客戶多元化消費金融需求，擴大整體消費金融業務的覆蓋面，使廣大的農村居民享受到跟城里人一樣的普惠金融和消費金融的服務，提升生活品質。